Ratgeber

Versicherungswert 1914: Berechnung und Unterschied zum Marktwert

Der Versicherungswert 1914 ist eine historische Rechengröße der Wohngebäudeversicherung. Er soll zusammen mit einer aktuellen Anpassung die Wiederherstellungskosten abbilden – nicht den erzielbaren Verkaufspreis der Immobilie.

Domus Fides Redaktion · Stand: 2. September 2026

Was bedeutet der Versicherungswert 1914?

Der Wert 1914 drückt den rechnerischen Gebäudewert auf dem Preisstand des Jahres 1914 aus. Die Angabe erfolgt in der historischen Recheneinheit Mark 1914 und wird mit einem aktuellen, vertraglich maßgeblichen Faktor auf heutige Wiederherstellungskosten übertragen.

Der Wert ist kein historischer Kaufpreis und keine heutige Geldforderung. Er dient in entsprechenden Versicherungstarifen als stabile Bezugsgröße, während Baupreise und Lohnkosten über veränderliche Faktoren berücksichtigt werden.

Was ist der gleitende Neuwert?

Bei einer gleitenden Neuwertversicherung werden Beiträge und Versicherungsschutz regelmäßig an die Entwicklung der Bau- und Lohnkosten angepasst. Der GDV erläutert, dass dafür unter anderem der Baupreisindex für Wohngebäude und der Tariflohnindex des Baugewerbes herangezogen werden.

Welche Berechnung im Einzelfall gilt, ergibt sich aus Versicherungsschein und Bedingungen. Baupreisindex, Anpassungsfaktor, gleitender Neuwertfaktor und Umrechnungsfaktor dürfen nicht ungeprüft gleichgesetzt werden.

Wie wird der Wert 1914 umgerechnet?

Für eine einfache Plausibilisierung kann der Wert 1914 mit dem vom Versicherer für den konkreten Zweck genannten Umrechnungsfaktor multipliziert werden. Nennt der Versicherer stattdessen einen Indexstand, muss zuerst geklärt werden, ob und durch welche Basiszahl dieser Index zu teilen ist.

Das Mini-Tool erwartet ausdrücklich einen fertigen Multiplikationsfaktor – beispielsweise 21,5 und nicht einen Indexwert von 2.150. Das Ergebnis ist nur eine rechnerische Orientierung und keine Deckungszusage.

Warum ist der Versicherungswert nicht der Verkehrswert?

Der Verkehrswert nach § 194 BauGB ist der am Bewertungsstichtag im gewöhnlichen Geschäftsverkehr erzielbare Preis. Er berücksichtigt unter anderem Lage, Grundstück, Rechte, Zustand und Marktverhältnisse.

Der Versicherungswert richtet sich dagegen am versicherten Gebäude und den vertraglich definierten Wiederherstellungskosten aus. Grundstückswert, regionale Nachfrage und Marktknappheit können deshalb zu völlig anderen Ergebnissen führen. Ein hoher Versicherungswert beweist keinen entsprechend hohen Verkaufspreis; ein hoher Marktwert beweist keine ausreichende Gebäudeversicherung.

Welche Gebäudeteile und Kosten sind enthalten?

Der konkrete Versicherungsumfang steht in Vertrag und Bedingungen. Zu prüfen sind Hauptgebäude, Nebengebäude, Garagen, Anbauten, fest eingebaute Bestandteile, besondere Ausstattungen, Photovoltaik, Wärmepumpe, Außenanlagen sowie Aufräum-, Abbruch-, Bewegungs- und Schutzkosten.

Umbauten, Erweiterungen, hochwertige Modernisierungen oder Nutzungsänderungen können eine Aktualisierung erforderlich machen. Eine korrekte Rechenzahl hilft wenig, wenn Gebäudebeschreibung oder versicherte Bestandteile unvollständig sind.

Wie lässt sich Unterversicherung vermeiden?

Eigentümer sollten Flächen, Bauart, Ausstattung und spätere Änderungen vollständig und nachvollziehbar melden. Ob ein Unterversicherungsverzicht besteht und welche Voraussetzungen dafür gelten, ergibt sich ausschließlich aus dem konkreten Vertrag.

§ 88 VVG beschreibt den Versicherungswert als Wiederbeschaffungs- oder Wiederherstellungsaufwand nach den gesetzlichen Grundregeln, soweit nichts anderes vereinbart ist. Für die tatsächliche Entschädigung bleiben jedoch Versicherungssumme, Versicherungsbedingungen, versicherte Gefahr, Schadenhöhe und Obliegenheiten entscheidend.

Checkliste für Eigentümer

  • Welcher Versicherungswert 1914 steht im aktuellen Versicherungsschein?
  • Welches Berechnungsverfahren nennen die Vertragsbedingungen?
  • Ist der verwendete Faktor ein Multiplikationsfaktor oder ein Indexstand?
  • Stimmen Wohn- und Nutzflächen, Bauart und Geschosszahl?
  • Sind Anbauten, Garagen und Nebengebäude vollständig erfasst?
  • Sind hochwertige Ausstattungen und technische Anlagen berücksichtigt?
  • Wurden Erweiterungen, Sanierungen oder Nutzungsänderungen gemeldet?
  • Welche Kostenpositionen sind zusätzlich versichert?
  • Unter welchen Voraussetzungen gilt ein Unterversicherungsverzicht?
  • Wird der Versicherungswert strikt vom Markt- und Beleihungswert getrennt?

Prüfhilfen zu diesem Thema

Wert 1914 mit Vertragsfaktor umrechnen

Übernehmen Sie den Wert 1914 und den ausdrücklich als Multiplikationsfaktor ausgewiesenen Faktor aus Ihren Versicherungsunterlagen.

Persönliche Unterstützung

Wenn Versicherungswert, Wiederherstellungskosten und Marktwert auseinandergehalten werden müssen, prüfen wir Gebäudedaten und Bewertungszweck. Die endgültige Versicherungssumme und Deckung sollten direkt mit Versicherer oder qualifiziertem Versicherungssachverständigen abgestimmt werden.

Beratung anfragen

Weiterlesen

Quellen und Einordnung

Die Inhalte dienen der allgemeinen Orientierung und ersetzen keine objektbezogene rechtliche, steuerliche oder fachliche Beratung.